ŁatwaKasa.eu

Jak łatwo i szybko zarobić

Czym jest kredyt bankowy?

2018
29
January

Kredyt bankowy, inaczej zwany też gotówkowym. Każdy z nas słyszał to sformułowanie, ale czym jest kredyt, na czym polega jego przyznanie, co zawiera umowa? Kredyt gotówkowy jest to umowa zawarta między kredytodawcą a kredytobiorcą, kredytodawcą może być zarówno bank, jak i osoba fizyczna, jest to podmiot, który według umowy zobowiązany jest udostępnić zawartą w umowie sumę środków, natomiast kredytobiorca to osoba, która w umowie zobowiązuje się pożyczoną sumę spłacić w ratach, których wysokość ustalają obydwie strony, takie oferty znajdziesz między innymi na stronie portalbankowy.info.

Zaciągnięcie pożyczki bankowej
Jeżeli chodzi o pożyczki bankowe to pierwszym krokiem do ich uzyskania jest złożenie wniosku kredytowego. Co w takim wniosku powinno się znajdować? Na pewno kwota jaką chcemy pożyczyć, dane kredytobiorcy, informacje o jego sytuacji finansowej, o zadłużeniach jakie posiada (w tym informacje o kredytach w innych bankach) okres w którym zobowiązujemy się spłacić kredyt, wysokość raty, cel na jaki chcemy pieniądze pożyczyć oraz informacje o formach zabezpieczenia kredytu.

Następnie taki wniosek analizowany jest przez bank po czym osoba zainteresowana otrzymuje decyzję o tym, czy kredyt został jej przyznany, czy też nie. Jeśli tak, dochodzi do podpisania umowy, w której powinna znajdować się data i miejsce zawarcia umowy, dane obydwu ze stron, kwotę oraz walutę w jakiej przyznawany jest kredyt, okres kredytowania, wysokość oprocentowania oraz prowizji, wysokość raty, termin jej płatności, umowa powinna zawierać także informacje o warunkach zmiany lub odstąpienia od umowy którejkolwiek ze stron. Biorąc kredyt należy pamiętać, że terminowość spłaty kredytu jest bardzo ważna i ma wpływ na naszą przyszłą zdolność kredytową.

Opóźnienia w spłacie kredytu
Czasami nawet niewielkie opóźnienia w spłacie powodują naliczenie odsetek, a w przypadku kiedy przez długi okres czasu nie wywiązujemy się z umowy kredytowej bank może ją zerwać, zażądać natychmiastowej spłaty kredytu, a w razie nie otrzymania należnych pieniędzy ma prawo przekazać naszą sprawę windykatorowi, co może spowodować duże i długotrwałe problemy finansowe. Aby uniknąć takich sytuacji bank w przypadku każdego kredytu stosuje różnego rodzaju formy zabezpieczenia kredytu. Może to być zarówno zabezpieczenie osobowe, jakimi są na przykład ubezpieczenie kredytu, poręczenie osoby trzeciej, jak i formy materialne czyli na przykład hipoteka, blokada środków na rachunku własnym czy zastaw na rzeczach lub prawach. Warto zainwestować w ubezpieczenie kredytu, które czasami kosztuje niewiele a chroni nas w przypadku gorszej sytuacji finansowej.


Na jakie potrzeby wydaje się kredyt gotówkowy?

2017
14
November

Popyt na kredyt gotówkowy pokazuje w dużym stopniu sytuację społeczeństwa, a także faktyczny stan gospodarki. Analiza wydatków kredytów gotówkowych w różnych grupach docelowych umożliwia stwierdzenie na jakim poziomie znajduje się krajowa ekonomia.

Sposób wydawania kredytu to istotny wskaźnik ekonomiczny

W krajach rozwiniętych kredyt gotówkowy wydaje się przede wszystkim na potrzeby wyższego rzędu, luksusowe. To głównie samochody, wycieczki zagraniczne w formacie all inclusive, zakupy asortymentu niezbędnego do uprawiania hobby. Bardzo rzadko natomiast w krajach rozwiniętych kredyt wykorzystuje się do codziennych zakupów. Można powiedzieć, że kredyt gotówkowy to papierek lakmusowy gospodarki. W Polsce natomiast krótkoterminowe kredyty, głównie chwilówki kredytobiorcy przeznaczają na leczenie, na remonty, na zakupy droższego sprzętu AGD i RTV. Duża część kredytobiorców wydaje kredyty gotówkowe na zaspokojenie bieżących potrzeb, w tym na żywność, czy opłatę rachunków. Dopiero od niedawna zmieniły się przepisy dotyczące ograniczenia kosztów pozaodsetkowych. Wcześniej kredyty krótkoterminowe charakteryzowały się niezwykle dużym ryzykiem, a jednak ludzie ciągle z nich korzystali. Decyzja o ograniczeniu kosztów pozaodsetkowych w umowach kredytowych zwiększyła zaufanie do wskazanych form zobowiązań i wpłynęła na ich dostępność w najbiedniejszych grupach społeczeństwa. Oczywiście dalej do uzyskania kredytu gotówkowego potrzebujesz pozytywnej zdolności kredytowej i stabilnych dochodów, ale te nie muszą być wcale duże.

Rynek kredytowy symbolizuje w dużym stopniu całą gospodarkę

Poprawa rynku kredytowego, zwiększenie dostępności do taniego pieniądza, usunięcie barier w zaufaniu do firm pożyczkowych i banków detalicznych to niezwykle istotne cele. Monitorowanie kredytobiorców i ich wydatków to jeden z ciekawszych wskaźników faktycznego rozwoju gospodarczego. Jeżeli społeczeństwo wydaje krótkoterminowe kredyty na rachunki i na jedzenie to sygnalizuje znaczące błędy systemowe, w tym nadmierne podatki dochodowe. W Polsce obowiązuje od lat niezwykle niska kwota wolna od podatku, a to wpływa negatywnie na sytuację najbiedniejszych. Co myślisz o sytuacji kredytobiorców na krajowym rynku?

more


Jak upewnić się, że pożyczka zostanie zatwierdzona?

2017
29
September

Uzyskanie pożyczki bankowej nie jest łatwe. W świetle ostatnich problemów gospodarczych w całym kraju, pożyczkodawcy szukają znacznie więcej wymagań od wnioskodawcy pożyczki i są bardziej surowi. Chociaż koncentrują się na kilku kluczowych obszarach, ważne jest, abyś był gotowy przedstawić idealny, kompletny pakiet do przeglądu, jeśli masz nadzieję, że zostanie zatwierdzony.

1. Zrozum swoje preferencje

Zanim przejdziesz do swojego banku, sprawdź pakiety kredytów online i sprawdź, jakie oferty oferują konkurenci. Musisz być świadomy, jakiego rodzaju pożyczki szukasz, warunków, na które można sobie pozwolić, aby dokonać spłaty kredytu jak najszybciej. Jeśli szukasz określonego rodzaju pożyczki (auto, hipoteczne, osobiste), sprawdź, czy znajdziesz najlepszą ofertę. W Twojej skrzynce pocztowej może być wiele oferowanych pożyczek, ale sprawdź, czy wydruki są legalne, zanim przejdziesz dalej.

2. Zadaj pytania

Kiedy znajdziesz pakiet pożyczki, na którym najbardziej Ci zależy, skontaktuj się bezpośrednio z bankiem, aby dowiedzieć się, jakie są wymagania dotyczące kwalifikowalności pożyczki. Być może trzeba umówić się na wizytę osobiście, aby przedyskutować potrzebne materiały, dokumenty i terminy, które będą potrzebne do rozpoczęcia procesu zatwierdzania. Banki mają różne wymagania i ważne będzie, aby wiedzieć, jakie one są z góry, dzięki czemu można być przygotowanym.

3. Poznaj swoje ograniczenia

Jeśli zaciągasz pożyczkę, powinieneś już mieć świadomość swojej historii kredytowej i bieżącego wyniku. Bank powinien podać zakres wymaganych ocen kredytowych wymaganych do zatwierdzenia pożyczki. Planuj z wyprzedzeniem i poproś o kopię swojej historii i zapisz się na to już kilka tygodni przed Twoim zgłoszeniem. Sprawdź dokładność swojej historii kredytowej i daj sobie czas na poprawienie błędów w raporcie z historii. Kredytodawcy dziś będą polegać na Twoim dotychczasowym użyciu kredytu. Jeśli masz jakieś błędy w raporcie, może to oznaczać niższy wynik, który może zaszkodzić Twoim szansom zatwierdzenia pożyczki. Rozważ swoje ograniczenia finansowe przy planowaniu pożyczki. Ubiegaj się o pożyczkę w oparciu o swoją zdolność finansową do spłat, na które możesz sobie pozwolić.

4. Utwórz listę kontrolną

Na podstawie informacji uzyskanych z banku warto opracować listę kontrolną odpowiedniej dokumentacji potrzebnej do ubiegania się o pożyczkę. Może minąć trochę czasu, zanim uda ci się zorganizować potrzebne dokumenty od wierzycieli, pracodawcy i innych zasobów finansowych. Niekompletne wnioski mogą być przyczyną odmowy pożyczki.

5. Miej właściwe oczekiwania

Ubieganie się o pożyczkę, gdy jesteś w pośpiechu, nigdy nie jest dobrym pomysłem. Urzędnicy pożyczkodawcy mają pewien protokół zatwierdzania pożyczki i uzyskiwania pieniędzy. Niektóre pożyczki mogą być wstępnie zatwierdzone z góry, ale nie zawsze.

more


Samodzielna optymalizacja zadłużenia, czy możliwa?

2017
14
July

Samodzielne zarządzanie długoterminowym zadłużeniem jest trudne, ale możliwe przy zastosowaniu stosunkowo prostych technik. Najważniejsze z narzędzi do samodzielnej optymalizacji zadłużenia poznasz za pośrednictwem artykułu. Nauczysz się również lepiej monitorować oferty banków, firm pożyczkowych, alternatywnych miejsc zaciągania pożyczek krótkoterminowych.

Najciekawsze metody optymalizacji zadłużenia

Przy długoterminowej spłacie kredytu gotówkowego lub hipotecznego odpowiedzialny ekonomicznie kredytobiorca zawsze monitoruje rynek w poszukiwaniu jeszcze lepszych pod względem kosztów ofert. Jeżeli znajdziesz tańszy kredyt, warto zamknąć poprzednią umowę i przejść do kolejnej. W okresie niskich stóp procentowych takie działanie jest bardzo opłacalne. Już przy spłacie długoterminowego kredytu poprawiaj stale zdolność kredytową. Zacznij więcej zarabiać, mocno ogranicz koszty, a później negocjuj z bankiem warunki obniżenia oprocentowania. Klient z dobrą zdolnością kredytową ma znacznie większe zdolności negocjacyjne. Przy drobnych problemach ze spłatą zobowiązania lepiej zaciągnąć nawet krótkoterminową chwilówkę dla uzupełnienia budżetu. Dzięki temu przeciwstawisz się nagłemu pogorszeniu historii kredytowej. Zaciąganie pożyczek społecznościowych na spłaty kredytów w bankach to również coraz popularniejsza praktyka spotyka wśród nowoczesnych kredytobiorców. W pożyczkach społecznościowych masz bowiem do czynienia z mniejszymi kosztami, a także z możliwością negocjowania umowy z inwestorami indywidualnymi, a nie z dużą, sformalizowaną instytucją. Staraj się zaciągać kredyty, w których opcjonalnie występują wakacje kredytowe. Odroczenie spłaty zobowiązania, np. na kilka miesięcy to szansa na przywrócenie budżetu domowego do wartościowego stanu.

Większe dochody i mniejsze wydatki to podstawa przy spłacie kredytu

W optymalizacji zadłużenia korzystaj też ze zwiększenia dochodów i ograniczenia wydatków. To właściwie podstawowa zasada. Nie angażuj się poza tym w ryzykowne przedsięwzięcia biznesowe, monitoruj wszystkie koszty gospodarstwa domowego, poproś domowników o pomoc w spłacie zobowiązania. Przeniesienie kosztów na wielu pełnoletnich domowników to jedna z najważniejszych strategii dywersyfikacji ryzyka. Nie bój się przechodzić z banku do firm pożyczkowych, czy szukać kontaktów z inwestorami indywidualnymi w ramach pozyskania tańszego pieniądza. Im dłuższy kredyt, tym większa presja na optymalizację kosztów zobowiązania. Czy korzystałeś już ze wskazanych metod restrukturyzacji zadłużenia?

more


Ile czasu potrzebuje na naprawienie swojego kredytu?

2017
30
May

Nie ma szybkiego i prostego sposobu „naprawienia” swojego kredytu. Czas potrzebny na odbudowę historii kredytowej zależy od stopnia poważnych trudności finansowych i od stopnia ich wpływu na historię kredytową. To może potrwać kilka miesięcy, lub może wymagać kilku lat zaangażowania.

Jak długo będą negatywne informacje pojawiały się na moim sprawozdaniu kredytowym?

Negatywne informacje o płatnościach, takie jak opóźnienia w płatnościach, pozostają w raporcie kredytowym przez siedem lat, a niektóre publiczne informacje dotyczące tego, takie jak rozliczenia niezapłacone odsetki, pozostają do 10 lat.

Negatywne informacje mają tendencję do wpływania na Ciebie coraz mniej w miarę upływu czasu, ale poważne nieścisłości, takie jak obciążenia lub zbiory są trudniejsze do odzyskania od jednego lub dwóch nieodebranych płatności – bardziej. Istnieją jednak sposoby na jak najszybsze rozpoczęcie procesu poprawy historii kredytowej i to tak szybko jak to możliwe.

Co mogę zrobić, aby naprawić mój kredyt?

Jedynym najważniejszym czynnikiem przy określaniu wiarygodności kredytowej jest historia płatności. Jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś, powinieneś zacząć od spłaty wszelkich niespłaconych długów i doprowadzenia do aktualnych kont, które są aktualne. Drugim najważniejszym czynnikiem jest stopień wykorzystania. Twoja stopa wykorzystania jest obliczana poprzez sumowanie wszystkich sald kart kredytowych i dzielenie ich przez sumę wszystkich limitów kart kredytowych. Im niższy stopień wykorzystania, tym lepiej, zmniejszając lub spłacając wszelkie salda, które przenoszą na karty kredytowe, pozytywnie wpłynie na raport kredytowy i wyniki.

Zwróć uwagę na czynniki wpływające na Twój wynik kredytowy

Oprócz rozliczania sald i upewnienia się, że wszystkie konta są utrzymywane na bieżąco, warto rozważyć zamawianie kopii swojego kredytu. Gdy złożysz kopię swojego kredytu, otrzymasz listę najlepszych czynników, które mają obecnie wpływ na ten numer.

Ponieważ historia kredytowa każdego użytkownika jest wyjątkowa, zwrócenie uwagi na współczynniki punktacji pomoże zrozumieć, co można zrobić, aby poprawić swój kredyt w konkretnym czasie.

Ponieważ raport o kredytach odzwierciedla poważne nieprawidłowości, takie jak konta należące do odbiorców, w ciągu zaledwie czterech miesięcy trudno będzie zauważyć znaczną poprawę. Jeśli jednak utrzymujesz niskie saldo i wykonasz wszystkie płatności w odpowiednim czasie, ocena kredytowa powinna się poprawić, a ostatecznie będziesz w stanie uzyskać ten dom., o którym tak marzysz.

more